Comment ne plus être fiché à la Banque Nationale ?

Être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale de Belgique (BNB) peut compliquer l’obtention de nouveaux crédits. Voici les réponses à vos questions principales sur la durée du fichage et les solutions possibles.

Combien de temps reste-t-on fiché à la Banque Nationale ?

1 an après le remboursement des dettes.

Le délai de conservation des données dans la Centrale des crédits aux particuliers (CCP) est d’un an après la régularisation de votre situation. Cela signifie que :

• Une fois que vous avez remboursé votre dette, le prêteur doit signaler le remboursement à la CCP dans les huit jours
• Votre défaut de paiement reste enregistré pendant encore un an après la régularisation
• Après ce délai d’un an, votre nom est automatiquement retiré de la liste

Important : Ce délai d’un an ne commence qu’après que vous ayez complètement remboursé votre dette et que le prêteur ait signalé le remboursement à la CCP.

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Comment ne plus être fiché à la Banque Nationale ?

Pour sortir de la liste noire, voici les étapes à suivre :

• Remboursez votre dette : Vous devez d’abord régulariser votre situation en remboursant l’intégralité de votre dette
• Attendez la notification : Votre prêteur doit signaler le remboursement à la CCP dans les huit jours
• Patientez un an : Les défauts de paiement restent enregistrés pendant un an après la régularisation

Note : Vous n’avez pas besoin de faire de démarche auprès de la CCP. C’est votre prêteur qui doit signaler le remboursement.

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Faire un crédit en étant fiché à la Banque Nationale

Être fiché à la Banque Nationale rend l’obtention d’un nouveau crédit plus difficile, mais pas impossible. Voici les options possibles :

• Prêt pour personne fichée : Certains organismes spécialisés proposent des crédits adaptés aux personnes fichées
• Attendre la fin du délai : Si vous pouvez patienter, attendez la fin du délai d’un an après la régularisation
• Solutions alternatives :
  • Demander de l’aide à votre famille ou vos amis
  • Réduire vos dépenses pour épargner
  • Explorer d’autres sources de financement

Conseil : Si vous avez besoin d’un crédit urgent, contactez des organismes spécialisés dans les prêts pour personnes fichées. Ils pourront vous guider vers les solutions les plus adaptées à votre situation. Les taux ou les conditions appliqués sont souvent peu avantageux. Afin d’améliorer votre situation financière, il est préférable de rembourser vos dettes existantes et d’attendre votre retrait de la liste noire.

Quels sont les organismes de crédit pour personne fichée ?

Voici une liste des organismes auprès desquels vous pourriez obtenir un crédit en étant fiché :

• Crédal
• Europabank
• Cofidis

Nos partenaires peuvent vous aider.

Situations particulières à connaître

En cas de divorce

Même si la convention de divorce stipule que votre ex-époux(se) est seul(e) responsable du remboursement, vous restez en principe responsable des contrats de crédit signés ensemble. Contactez votre prêteur pour demander une “désolidarisation”.

Victime d’escroquerie

Si vous êtes victime d’une escroquerie :

• Déposez une plainte auprès de la Police
• Contactez immédiatement le prêteur
• Demandez la rectification des données dans la CCP

En cas de faillite

Si vous bénéficiez d’un effacement de dettes suite à une faillite, vous devez avertir les prêteurs du jugement. Ils sont obligés de supprimer vos contrats de crédit de la CCP.

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Questions fréquentes sur la liste noire de la Banque Nationale

Qu’est-ce que la liste noire des mauvais payeurs ?

La “liste noire” est gérée par la Centrale des crédits aux particuliers (CCP) de la Banque nationale de Belgique (BNB). Lorsque vous ne remboursez pas votre dette ou que vous la remboursez trop tard, le prêteur doit le signaler à la CCP. Cela peut compliquer l’obtention de nouveaux prêts car les prêteurs sont tenus de consulter cette liste avant d’octroyer un crédit.

Ma banque a envoyé les lettres de rappel à mon ancienne adresse. Que faire ?

Vous restez responsable du remboursement même si les lettres sont envoyées à une ancienne adresse. Vous devez signaler tout changement d’adresse au prêteur selon les modalités prévues dans votre contrat. Pour être radié de la liste, vous devez prouver que vous avez bien signalé ce changement d’adresse.

J’ai été enregistré pour non-respect du zérotage sans notification. Que faire ?

Le zérotage signifie que vous devez rembourser entièrement le montant du crédit prélevé avant une date déterminée. La notification peut se faire de différentes manières, pas uniquement par courrier. Contactez votre prêteur pour vérifier comment il vous a averti. S’il ne vous a pas informé, il doit corriger l’enregistrement dans la CCP.

Comment consulter mes données dans la CCP ?

Vous pouvez consulter gratuitement vos données de crédit de plusieurs façons :

• En ligne (méthode la plus simple et rapide)
• Par e-mail
• Par courrier
• En personne aux guichets de la BNB avec votre carte d’identité

Pour les couples : Les deux personnes doivent demander explicitement une vue d’ensemble de leurs données et joindre une copie des deux cartes d’identité (recto-verso).

Comment rectifier mes données en cas d’erreur ?

Pour rectifier des données incorrectes, vous devez contacter le prêteur qui a enregistré ces données dans la CCP. S’il s’avère que les données sont inexactes, il est tenu de les rectifier.

Que faire avec mes cartes de crédit non utilisées ?

Les cartes de crédit constituent une réserve d’argent disponible, enregistrée dans la CCP même si vous ne l’utilisez pas. Pour les supprimer, vous pouvez résilier la carte auprès de l’organisme émetteur. Le prêteur est tenu de le signaler à la CCP, après quoi les données seront automatiquement effacées.

Je me suis porté caution. Vais-je apparaître dans la CCP ?

Non, les personnes qui se portent uniquement caution ne sont pas enregistrées dans la CCP.

Pourquoi ne puis-je plus ouvrir de compte bancaire ?

Être fiché sur la “liste noire” peut être une des raisons qui empêchent l’ouverture d’un compte bancaire. Pour vérifier si c’est votre cas, vous pouvez consulter vos données dans la CCP.

Puis-je obtenir un nouveau prêt une fois radié de la liste noire ?

La BNB ne peut pas répondre à cette question. C’est le prêteur qui décide d’octroyer ou non un crédit au candidat-emprunteur. Même si vous n’êtes plus fiché, le prêteur peut toujours refuser votre demande de crédit.

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